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Una cuenta bancaria: cómo abrirla, qué hacer si te rechazan, y las segundas oportunidades
Para cualquier persona que nunca ha tenido una cuenta bancaria, a quien le rechazaron una, que perdió una con saldo en contra, o que está pagando por cambiar cheques, y para quienes la ayudan. Esta página transmite, nombrando la fuente, lo que dicen la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), leída en español, y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la National Credit Union Administration (NCUA), leídas en inglés: para qué te sirve una cuenta, qué llevar para abrirla, qué preguntar antes de escoger, por qué los bancos rechazan a la gente y qué tienen que decirte, cómo obtener el informe que usaron y disputar un error, y dónde están las segundas oportunidades. Pone en una hoja las frases que elijas, e imprime una tarjeta para llevar la cuenta de tus gestiones.
Una palabra con una línea de puntos debajo, como esta, abre su definición oficial, citada de un glosario del gobierno de EE. UU.
Antes que nada
- Una cuenta cerrada o un no en una ventanilla es el registro de una mala racha. No es una medida de ti. Esa frase es nuestra.
- ¿Problemas con un banco en el pasado? La respuesta de la propia FDIC es “No hay problema”. Dice que algunos bancos ofrecen tipos de cuentas para brindarles una segunda oportunidad a las personas que han tenido problemas bancarios en el pasado.
- No necesitas mucho dinero. La FDIC dice que podrás abrir una cuenta bancaria con tan solo 25 dólares, y que muchos bancos ofrecen cuentas que requieren un saldo mínimo bajo o que no requieren saldo mínimo.
- ¿No tienes la ciudadanía de los Estados Unidos? La FDIC dice que muchos bancos te permitirán abrir una cuenta, y que es posible que necesites un pasaporte extranjero, una matrícula consular, o el número ITIN.
- ¿Te rechazaron? La CFPB dice, en inglés, que el banco tiene que darte un aviso con el nombre y los datos de contacto de la compañía de informes que usó, y que puedes pedirle a esa compañía una copia gratuita de tu informe.
- Ese informe no es tu puntaje de crédito, según la CFPB, leída en inglés, y no puede incluir la mayor parte de la información negativa que tenga más de siete años.
- Los errores se pueden disputar. La CFPB dice, en inglés, que tanto la compañía de informes como el banco que dio la información tienen que investigar y corregir lo que es inexacto.
- Si el peso se vuelve pensamientos de suicidio, llama al 988 y marca 2, a cualquier hora. ¿Corres peligro ahora mismo? Llama al 911.
- Esta página no guarda nada. No tiene dónde escribir un nombre, una cuenta ni un número de Seguro Social. Tu navegador sí guarda un historial.
Más ayuda
- Sin identificación: Cuando te quedas sin identificación.
- Tu informe de crédito, que algunos bancos también miran: Tu informe de crédito: cómo obtenerlo gratis, leerlo y corregir errores.
- Una cuenta que otra persona abrió a tu nombre: Cuando alguien usa tu nombre.
- Te llama un cobrador por un saldo viejo: Cuando llama un cobrador de deudas.
- Falta dinero antes del día de pago: Préstamos de día de pago, préstamos de título, y cuando te pueden quitar el carro y Cuando se acaba el dinero.
- Ver el mes en una hoja: Plan de dinero.
- Volver a casa: Volver a casa después de la cárcel o la prisión.
- La parte legal: Cuando necesitas un abogado y no puedes pagar.
- Para llevar la cuenta: Registro de llamadas, una bitácora de cada llamada, carta y visita.
- Una oferta que no huele bien: ¿Es una estafa?
- Ahora mismo: Ayuda ahora.
- Todas nuestras herramientas gratuitas.
Esta página y su redacción se escribieron con IA (Claude) para Scarlet Beast (nuestra política de IA, en inglés). Ningún profesional del derecho, de la banca ni de las finanzas la ha revisado, y la traducción no la ha leído una persona hablante nativa. Los datos se leyeron el 7 de octubre de 2026 en las páginas de cada fuente: “¡Abra una cuenta de banco!” de la FDIC, leída en español (escribe “usted”; aquí lo pasamos a “tú”); y, leídas en inglés, seis respuestas de la CFPB (sobre el rechazo de una cuenta corriente, cómo obtener y disputar el informe de cuentas corrientes, el cambio de cheques, el seguro de las tarjetas de prepago y los sobregiros con tarjeta de débito; revisadas entre agosto de 2023 y septiembre de 2025, cada fecha está en su tarjeta), su página de tarjetas de prepago, su lista de compañías de informes del consumidor y su página de quejas; “What is a Credit Union?” de la NCUA; y el sitio de Bank On. “Informe de cuentas corrientes” y las demás traducciones de las páginas en inglés son nuestras. Las cifras en dólares son de las fuentes. Se dejó fuera a propósito: todo conteo de cuántas personas no tienen cuenta, el monto del seguro de las cooperativas de ahorro y crédito (no estaba en las páginas que leímos), los domicilios postales de las compañías de informes, y el nombre de cualquier banco o tarjeta. No leímos la ley Fair Credit Reporting Act, la ley de ningún estado ni los términos de ningún banco, y no llamamos a ningún número. Todo lo marcado como “nuestro” es nuestro. No guarda nada: sin cookies, sin almacenamiento y sin analíticas en esta página.